100.000 Euro clever investieren: Mein Plan für finanzielle Freiheit mit Dividendenaktien

Es ist sehr wichtig, eine Investition von 100.000 Euro clever anzulegen. Clever, um mehr als den Inflationsausgleich zu erhalten. Aber auch, um keine unnötig hohen Risiken einzugehen. 

Grundsätzlich ist also eine durchdachte Strategie gefragt, aber auch eine langfristige Planung. Und damit meine ich nicht ein paar Jahre. Ich meine Jahrzehnte.

Für all diejenigen, die finanzielle Freiheit anstreben, sind Dividendenaktien eine attraktive Möglichkeit. Hier gibt es regelmäßig Cash – Rückflüsse aus dem Investment, die für Reinvestitionen genutzt werden können. Sie sorgen für einen Schneeballeffekt bei der Kapitalanlage. 

Doch wie geht man vor, um 100.000 Euro clever anzulegen? Heute möchte ich einmal einen Plan vorstellen, wie man eben genau mit 100.000 Euro der finanzielle Unabhängigkeit einen Schritt näher kommen kann.

Diversifikation als Basis: Nicht zu viel, aber auch nicht zu wenig

Das Risiko beim Investieren sollte nie unterschätzt werden. Eine breite Streuung über verschiedene Branchen und Regionen ist daher entscheidend, um Marktschwankungen auszugleichen, aber auch um Verluste abzufedern. 

Mein Plan sieht hier vor, die 100.000 Euro auf etwa 20 bis 40 verschiedene Unternehmen zu verteilen. Damit ist die Streuung im ersten Gang groß genug, um Risiken zu reduzieren, aber auch Chancen zu nutzen. 

Dabei würde ich auf etablierte Unternehmen aus defensiven Sektoren wie Konsumgüter und Versorger setzen. Gute Dividendenzahler also, die tiefe Burggräben besitzen. Sie sorgen für genügend Liquidität.

Für den Renditekick würde ich aber auch auf Wachstumsbranchen wie Technologie setzen. Aktien mit Disruptionspotenzial, potenzielle Tenbagger eben.

Schrittweise Investitionen für Flexibilität – die Salamitaktik

Anstatt die gesamte Summe von 100.000 Euro auf einmal zu investieren, plane ich einen gestaffelten Ansatz. Ein Viertel der Summe, also 25.000 Euro, würde ich sofort anlegen. 

Die restlichen 75.000 Euro würde ich über einen Zeitraum von zwei bis fünf Jahren in weiteren Tranchen investieren. Dieses Vorgehen bietet Flexibilität, um bei einer Marktkorrektur oder einem Crash zusätzliche Chancen zu nutzen und zu einem günstigen Preis einzusteigen.

Auswahl solider Dividendenzahler

Nicht jede Aktie eignet sich für eine Dividendenstrategie. Ich würde mich hier zunächst auf Unternehmen konzentrieren, die eine langjährige Tradition stabiler und idealerweise wachsender Dividenden vorweisen können. 

Beispiele sind bekannte Blue-Chip-Unternehmen wie Coca-Cola (WKN: 850663), Procter & Gamble (WKN: 852062), Johnson & Johnson (WKN: 853260) oder Unilever (WKN: A0JNE2). Sie bieten meist auch eine solide Einstiegsrendite und haben lange genug gezeigt, dass sie auch in Krisenzeiten stabile Dividenden ausschütten.

Struktur des 100.000 Euro Portfolios

Das 100.000 Euro Portfolio würde ich klar strukturieren, indem ich 50 % in stabile Dividenden Aristokraten investiere. Dazu zählen die zuvor genannten Unternehmen wie Coca-Cola oder auch Nestlé (WKN: A0Q4DC) – auch wenn diese zuletzt etwas operativ zu kämpfen hatte.

Weitere 30 % des Kapitals würde ich in sogenannte High-Yield-Dividenden-Aktien stecken, also in Unternehmen mit höheren Ausschüttungen, bei denen jedoch der Fokus auf der Bewältigung kurzfristiger Herausforderungen liegt. Eine hohe Dividendenrendite klingt zunächst verlockend, kann aber trügerisch sein. 

Mein Plan wäre daher, die Jagd nach der Einstandsrendite nicht zu hoch anzusetzen. Oft sind hohe Renditen ein Zeichen für finanzielle Probleme und drohende Dividendenkürzungen. 

Mein Fokus liegt auf Aktien mit einer Rendite zwischen 3 und 5 %. Zu diesen Werte kriegt man häufiger gesunde Unternehmen, die nachhaltig Dividenden zahlen können.

Die verbleibenden 10 % des Portfolios würde ich schließlich in wachstumsstarke und riskantere Titel investieren. Diese Kategorie umfasst Turnaround-Wetten und innovative Unternehmen mit Potenzial für langfristiges Wachstum.

Dividenden reinvestieren und langfristig denken

Um den Zinseszinseffekt optimal zu nutzen, würde ich die erhaltenen Dividenden automatisch auch gleich wieder anlegen. So wächst mein Kapital kontinuierlich, ohne dass ich zusätzliche Einzahlungen leisten muss.

Am Ende muss ich nur noch abwarten. Geduld ist damit der letzte entscheidende Faktor beim Aufbau eines Dividendeneinkommens. Mein Ziel in diesem Beispiel wäre es, das Portfolio mindestens 10 bis 20 Jahre zu halten – natürlich mit regelmäßiger Überprüfung. Kurzfristige Marktschwankungen ignoriere ich dabei weitgehend, da ich auf langfristiges Wachstum und kontinuierliche Ausschüttungen setze.

Nach zwanzig Jahren müsste das Dividendendepot von 100.000 Euro bei einer jährlichen Wertsteigerung von 8 % und einer reinvestierten Netto-Dividendenrendite von 2,5 % auf über 700.000 Euro angewachsen sein. Die jährlichen laufenden Dividenden dann: über 16.000 Euro.

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Frank Seehawer besitzt Aktien von Coca-Cola, Johnson & Johnson, Nestlé, Procter & Gamble und Unilever. Aktienwelt360 empfiehlt Aktien von Johnson & Johnson.